Poręczenie majątkowe – czym jest, kiedy się je stosuje i jakie niesie ryzyka?

Poręczenie majątkowe, określane w prawie cywilnym jako umowa poręczenia, może mieć poważne konsekwencje finansowe. Osoba podpisująca dokument zobowiązuje się wobec wierzyciela do wykonania zobowiązania, jeżeli nie zrobi tego główny dłużnik.

Poręczenie często dotyczy kredytów, pożyczek, umów najmu, leasingu oraz zobowiązań przedsiębiorców. Bywa podpisywane jako pomoc członkowi rodziny, wspólnikowi albo znajomemu. Nie jest jednak zwykłą formalnością. W razie problemów finansowych dłużnika wierzyciel może skierować żądanie zapłaty bezpośrednio do poręczyciela.

W artykule wyjaśniamy:

• czym jest umowa poręczenia,
• za co odpowiada poręczyciel,
• czy wierzyciel musi najpierw pozwać dłużnika,
• jak ograniczyć wysokość i czas odpowiedzialności,
• czy poręczenie można odwołać,
• co dzieje się po spłacie długu przez poręczyciela,
• czy zobowiązanie może przejść na spadkobierców.

Analiza poręczenia może zostać przeprowadzona w ramach pomocy dotyczącej prawa cywilnego we Włocławku.

Umowa poręczenia a poręczenie majątkowe w sprawie karnej

Określenie „poręczenie majątkowe” może oznaczać dwie różne instytucje prawne.

W prawie cywilnym chodzi o umowę poręczenia. Poręczyciel odpowiada wobec wierzyciela za zobowiązanie innej osoby, na przykład spłatę kredytu lub pożyczki.

W postępowaniu karnym poręczenie majątkowe jest natomiast środkiem zapobiegawczym. Może przybrać postać pieniędzy, papierów wartościowych, zastawu albo hipoteki. Ma zabezpieczać prawidłowy przebieg postępowania i stawiennictwo podejrzanego lub oskarżonego.

Niniejszy artykuł dotyczy przede wszystkim cywilnej umowy poręczenia. Informacje dotyczące środków zapobiegawczych można znaleźć w dziale prawo karne.

Czym jest umowa poręczenia?

Przez umowę poręczenia poręczyciel zobowiązuje się wobec wierzyciela, że wykona zobowiązanie dłużnika, jeżeli dłużnik go nie wykona.

W stosunku prawnym występują zatem trzy podmioty:

• wierzyciel – osoba lub firma, której należy się świadczenie,
• dłużnik główny – osoba zobowiązana do zapłaty albo innego działania,
• poręczyciel – osoba zabezpieczająca wykonanie zobowiązania dłużnika.

Poręczyciel nie jest jedynie świadkiem podpisania umowy. Zaciąga własne zobowiązanie wobec wierzyciela i może zostać pozwany o zapłatę.

Przykład

Osoba zaciąga pożyczkę w wysokości 80 000 zł, a członek rodziny udziela za nią poręczenia. Jeżeli pożyczkobiorca przestanie regulować raty, wierzyciel może – w granicach umowy – zażądać zapłaty od poręczyciela.

Poręczyciel nie staje się właścicielem pieniędzy z pożyczki. Mimo to może odpowiadać za jej spłatę.

W jakiej formie należy zawrzeć umowę poręczenia?

Oświadczenie poręczyciela musi zostać złożone na piśmie pod rygorem nieważności. Oznacza to, że niezachowanie wymaganej formy może powodować nieważność poręczenia.

Dokument powinien umożliwiać ustalenie:

• wierzyciela,
• dłużnika,
• zabezpieczonego zobowiązania,
• zakresu odpowiedzialności poręczyciela,
• maksymalnej kwoty,
• okresu obowiązywania,
• dodatkowych warunków odpowiedzialności.

Szczególnej ostrożności wymagają poręczenia za dług przyszły. Takie poręczenie powinno określać z góry maksymalną wysokość odpowiedzialności poręczyciela.

Przed podpisaniem dokumentu warto sprawdzić również umowę główną, regulamin, harmonogram spłat i wszystkie załączniki. Sam formularz poręczenia może nie zawierać wszystkich informacji o zabezpieczanym długu.

Kiedy stosuje się poręczenie?

Poręczenie może zabezpieczać różne rodzaje zobowiązań.

Kredyty i pożyczki

Bank albo pożyczkodawca może wymagać poręczenia, gdy dłużnik:

• ma niewystarczającą zdolność kredytową,
• nie posiada odpowiedniego majątku,
• rozpoczyna działalność gospodarczą,
• ma nieregularne dochody,
• ubiega się o wysoką kwotę finansowania.

Poręczenie może obejmować kredyt konsumencki, firmowy, inwestycyjny albo prywatną pożyczkę.

Umowy najmu

Poręczenie może zabezpieczać:

• zapłatę czynszu,
• opłaty eksploatacyjne,
• koszty mediów,
• odszkodowanie za określone szkody,
• należności za zajmowanie lokalu po zakończeniu umowy.

Dokument powinien dokładnie wskazywać, które należności zostały objęte poręczeniem i do jakiej wysokości.

Zobowiązania przedsiębiorców

W obrocie gospodarczym poręczenie może zabezpieczać:

• zapłatę za dostarczony towar,
• wykonanie umowy handlowej,
• spłatę leasingu,
• należności spółki,
• finansowanie inwestycji,
• zobowiązania wspólnika,
• kredyt zaciągnięty przez przedsiębiorstwo.

Szczególne ryzyko występuje, gdy właściciel firmy lub członek zarządu udziela osobistego poręczenia za zobowiązania spółki. Ograniczona odpowiedzialność wynikająca z formy prowadzenia działalności nie chroni wtedy automatycznie prywatnego majątku poręczyciela.

Przedsiębiorcy mogą skorzystać z analizy dokumentów w ramach obsługi prawnej firm.

Za co odpowiada poręczyciel?

Zakres odpowiedzialności wynika przede wszystkim z umowy poręczenia oraz treści zabezpieczonego zobowiązania.

Jeżeli strony nie postanowiły inaczej, zakres zobowiązania poręczyciela odpowiada każdoczesnemu zakresowi zobowiązania dłużnika. Może więc obejmować:

• należność główną,
• odsetki,
• koszty dochodzenia zapłaty,
• koszty postępowania sądowego,
• inne należności objęte treścią poręczenia.

Czynność dokonana przez dłużnika i wierzyciela już po udzieleniu poręczenia nie może jednak zwiększyć zobowiązania poręczyciela bez odpowiedniej podstawy.

Jeżeli więc strony umowy głównej później zwiększą kwotę finansowania, nie oznacza to automatycznie, że pierwotne poręczenie obejmie również dodatkową należność.

Czy poręczyciel odpowiada solidarnie z dłużnikiem?

Jeżeli umowa nie stanowi inaczej, poręczyciel odpowiada jak współdłużnik solidarny.

W praktyce oznacza to, że po powstaniu wymagalnego zadłużenia wierzyciel może według swojego wyboru dochodzić zapłaty:

• tylko od dłużnika,
• tylko od poręczyciela,
• jednocześnie od dłużnika i poręczyciela.

Zapłata dokonana przez jedną z osób odpowiednio zmniejsza zobowiązanie pozostałych.

Umowa może jednak zmienić zasady odpowiedzialności. Można na przykład zastrzec, że wierzyciel skieruje żądanie do poręczyciela dopiero po wcześniejszej, bezskutecznej próbie odzyskania pieniędzy od dłużnika.

Takie ograniczenie musi wyraźnie wynikać z dokumentu.

Czy wierzyciel musi najpierw prowadzić egzekucję przeciwko dłużnikowi?

Co do zasady nie. Przy solidarnej odpowiedzialności wierzyciel nie musi najpierw uzyskać wyroku przeciwko dłużnikowi ani prowadzić bezskutecznej egzekucji z jego majątku.

Może skierować żądanie bezpośrednio do poręczyciela, gdy zabezpieczona należność stała się wymagalna i nie została wykonana.

Wierzyciel powinien niezwłocznie zawiadomić poręczyciela o opóźnieniu dłużnika. Brak takiego zawiadomienia nie zawsze powoduje jednak automatyczne wygaśnięcie poręczenia. Jego skutki trzeba ocenić na podstawie dokumentów i ewentualnej szkody poniesionej przez poręczyciela.

Największe ryzyka związane z poręczeniem

Odpowiedzialność własnym majątkiem

Poręczyciel odpowiada za dług jako osoba, która zaciągnęła własne zobowiązanie wobec wierzyciela. Jeżeli nie zapłaci dobrowolnie, sprawa może zostać skierowana do sądu, a następnie do komornika.

Egzekucja może obejmować – w zakresie dopuszczonym przez przepisy – między innymi:

• rachunek bankowy,
• wynagrodzenie,
• ruchomości,
• wierzytelności,
• nieruchomości,
• dochody z działalności gospodarczej.

Dokładny zakres egzekucji zależy również od sytuacji rodzinnej, ustroju majątkowego małżonków oraz zgody współmałżonka na powstanie zobowiązania.

Brak kontroli nad finansami dłużnika

Poręczyciel nie zawsze posiada bieżące informacje o spłacie zobowiązania. Może dowiedzieć się o problemie dopiero po otrzymaniu wezwania do zapłaty.

Dlatego warto wprowadzić do dokumentów obowiązek regularnego informowania poręczyciela o:

• opóźnieniach,
• zmianach harmonogramu,
• wypowiedzeniu umowy,
• restrukturyzacji zadłużenia,
• zmianie wysokości należności.

Odsetki i koszty postępowania

Odpowiedzialność może przekroczyć pierwotną kwotę długu. Do należności głównej mogą zostać doliczone odsetki oraz koszty dochodzenia roszczenia.

Dlatego przed podpisaniem umowy należy sprawdzić, czy poręczenie obejmuje:

• odsetki umowne,
• odsetki za opóźnienie,
• opłaty dodatkowe,
• koszty windykacji,
• koszty sądowe,
• koszty egzekucji.

Wieloletni okres odpowiedzialności

Poręczenie może obowiązywać przez wiele lat. Szczególnie ryzykowne są dokumenty:

• bez wskazania daty końcowej,
• obejmujące odnawialne finansowanie,
• dotyczące wielu przyszłych zobowiązań,
• automatycznie obejmujące kolejne umowy lub limity,
• posługujące się nieprecyzyjnym pojęciem „wszelkich zobowiązań”.

Wpływ na zdolność kredytową

Bank może potraktować poręczenie jako potencjalne obciążenie finansowe. Może ono zatem wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej poręczyciela, zwłaszcza gdy zabezpieczona kwota jest wysoka albo dłużnik ma problemy ze spłatą.

Czy poręczyciel zawsze odpowiada całym majątkiem?

Poręczyciel odpowiada osobiście, a nie tylko konkretnym przedmiotem. Nie oznacza to jednak, że w każdej sytuacji wierzyciel może prowadzić egzekucję ze wszystkich składników majątku rodziny.

Znaczenie mają:

• treść umowy poręczenia,
• maksymalna kwota odpowiedzialności,
• ustrój majątkowy małżonków,
• zgoda współmałżonka,
• rodzaj składnika majątku,
• przepisy ograniczające egzekucję.

Jeżeli poręczyciel pozostaje w małżeńskiej wspólności majątkowej, możliwość egzekucji z majątku wspólnego może zależeć od zgody drugiego małżonka na zaciągnięcie zobowiązania.

Nie należy więc automatycznie zakładać, że podpis jednego małżonka pozwala wierzycielowi zająć cały majątek wspólny. Nie oznacza to jednak braku odpowiedzialności osoby, która udzieliła poręczenia.

Czy można ograniczyć odpowiedzialność poręczyciela?

Tak. Warunki poręczenia mogą zostać ukształtowane w sposób ograniczający ryzyko.

Można rozważyć:

• wskazanie maksymalnej kwoty odpowiedzialności,
• ograniczenie poręczenia do części kapitału,
• wyłączenie określonych opłat,
• wyłączenie odpowiedzialności za przyszłe podwyższenie długu,
• ustanowienie końcowej daty obowiązywania,
• objęcie poręczeniem tylko konkretnych rat,
• zobowiązanie wierzyciela do wcześniejszego wezwania dłużnika,
• uzależnienie odpowiedzialności od bezskuteczności określonych działań wobec dłużnika,
• wskazanie sposobu informowania poręczyciela o zaległościach,
• ograniczenie odpowiedzialności za koszty i odsetki.

Przykładowy zapis może wskazywać, że poręczenie obejmuje wyłącznie należność główną do określonej kwoty i wygasa w konkretnym dniu. Dokładna treść musi jednak odpowiadać rodzajowi zabezpieczanej umowy.

Czy poręczenie można odwołać?

Możliwość odwołania zależy od tego, jaki dług został zabezpieczony i kiedy powstał.

Poręczenie za istniejące zobowiązanie

Poręczyciel nie może jednostronnie wycofać się tylko dlatego, że zmienił zdanie albo stracił zaufanie do dłużnika. Zwolnienie z odpowiedzialności może wymagać zgody wierzyciela lub wynikać z konkretnego postanowienia umowy.

Poręczenie za przyszły dług

Bezterminowe poręczenie za dług przyszły można odwołać przed powstaniem tego długu. Oświadczenie powinno zostać skierowane do wierzyciela w sposób umożliwiający udowodnienie jego doręczenia.

Odwołanie nie usuwa odpowiedzialności za zobowiązanie, które już powstało przed skutecznym złożeniem oświadczenia.

Zobowiązanie bez wskazanego terminu płatności

W określonych przypadkach, po upływie ustawowego okresu, poręczyciel może wezwać wierzyciela, aby ten zażądał od dłużnika zapłaty albo dokonał przewidzianego umową wypowiedzenia. Brak działania wierzyciela może prowadzić do wygaśnięcia poręczenia.

Zastosowanie tego rozwiązania zależy od konstrukcji zobowiązania. Dlatego wymaga analizy całej dokumentacji.

Jak poręczyciel może bronić się przed żądaniem zapłaty?

Poręczyciel może podnosić przeciwko wierzycielowi zarzuty, które przysługują dłużnikowi.

W zależności od sprawy mogą one dotyczyć:

• nieistnienia długu,
• nieważności umowy,
• częściowej spłaty zobowiązania,
• błędnego wyliczenia należności,
• niewymagalności roszczenia,
• przekroczenia zakresu poręczenia,
• przedawnienia,
• bezskuteczności określonych postanowień,
• zwiększenia długu już po udzieleniu poręczenia,
• wygaśnięcia zabezpieczenia,
• naruszenia praw konsumenta.

Poręczyciel nie powinien ignorować wezwania do zapłaty ani nakazu zapłaty. W postępowaniu sądowym terminy na wniesienie odpowiedzi, sprzeciwu lub zarzutów są ograniczone. Ich przekroczenie może utrudnić obronę.

Co zrobić po otrzymaniu wezwania do zapłaty?

Po otrzymaniu żądania należy zebrać:

• umowę poręczenia,
• umowę główną,
• wszystkie aneksy,
• harmonogram spłat,
• historię wpłat,
• wezwania kierowane do dłużnika,
• wypowiedzenie umowy,
• wyliczenie kapitału i odsetek,
• korespondencję z wierzycielem,
• informacje o innych zabezpieczeniach.

Następnie należy sprawdzić:

1. Czy poręczenie jest ważne?
2. Jakiego dokładnie zobowiązania dotyczy?
3. Czy należność stała się wymagalna?
4. Czy wierzyciel prawidłowo wyliczył kwotę?
5. Czy dług nie został częściowo spłacony?
6. Czy żądanie mieści się w ustalonym limicie?
7. Czy poręczenie nadal obowiązuje?
8. Czy roszczenie nie jest przedawnione?
9. Czy poręczyciel może podnieść zarzuty dłużnika?
10. Czy dokument zawiera niedozwolone postanowienia konsumenckie?

Pomoc w sporach dotyczących takich należności może obejmować zarówno analizę wezwania, jak i reprezentację przed sądem.

Czy poręczyciel może żądać zwrotu pieniędzy od dłużnika?

Poręczyciel, który spłacił wierzyciela, może co do zasady dochodzić zwrotu odpowiedniej kwoty od dłużnika. Jest to nazywane roszczeniem regresowym.

Po zapłacie poręczyciel powinien uzyskać dokumenty potwierdzające:

• wysokość dokonanej wpłaty,
• podstawę zadłużenia,
• zakres przejętej wierzytelności,
• pozostałą kwotę długu,
• istniejące zabezpieczenia.

Prawo do żądania zwrotu nie oznacza jednak, że odzyskanie pieniędzy zawsze będzie możliwe. Jeżeli dłużnik jest niewypłacalny, poręczyciel może mieć trudności z przeprowadzeniem skutecznej egzekucji.

W takiej sytuacji można rozważyć działania dotyczące windykacji i odzyskiwania należności.

Czy śmierć dłużnika powoduje wygaśnięcie poręczenia?

Nie. Śmierć dłużnika co do zasady nie powoduje automatycznego wygaśnięcia poręczenia.

Wierzyciel może nadal kierować roszczenie do poręczyciela. Odpowiedzialność spadkobierców dłużnika zależy natomiast od przepisów spadkowych i sposobu przyjęcia spadku.

Co istotne, poręczyciel nie zawsze może korzystać z ograniczenia odpowiedzialności przysługującego spadkobiercom dłużnika. Jego odpowiedzialność wynika bowiem z odrębnej umowy zawartej z wierzycielem.

Czy poręczenie przechodzi na spadkobierców poręczyciela?

Śmierć poręczyciela nie powoduje automatycznego wygaśnięcia wszystkich wynikających z umowy obowiązków. Zobowiązanie może wejść do spadku.

Zakres odpowiedzialności spadkobierców zależy między innymi od:

• treści poręczenia,
• momentu powstania długu,
• sposobu przyjęcia spadku,
• wartości stanu czynnego spadku,
• ewentualnego odrzucenia spadku,
• innych zobowiązań spadkowych.

Przyjęcie spadku z dobrodziejstwem inwentarza może ograniczać odpowiedzialność spadkobiercy do wartości stanu czynnego spadku. Każda sytuacja wymaga jednak osobnej analizy.

Poręczenie a inne zabezpieczenia zobowiązań

Poręczenie nie jest jedynym sposobem zabezpieczenia długu. Strony mogą rozważyć również:

• hipotekę,
• zastaw,
• zastaw rejestrowy,
• gwarancję bankową,
• weksel,
• przewłaszczenie na zabezpieczenie,
• kaucję,
• dobrowolne poddanie się egzekucji,
• przystąpienie do długu.

Każde zabezpieczenie działa inaczej. Przykładowo hipoteka obciąża konkretną nieruchomość, natomiast poręczyciel odpowiada osobiście w granicach przyjętego zobowiązania.

Poręczenia nie należy też utożsamiać z podpisaniem weksla jako poręczyciel wekslowy. Poręczenie wekslowe podlega odrębnym i często bardziej rygorystycznym zasadom.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem poręczenia?

Przed złożeniem podpisu warto odpowiedzieć na następujące pytania:

• Jaka jest sytuacja finansowa dłużnika?
• Czy dłużnik posiada zaległości lub inne kredyty?
• Jaka jest maksymalna kwota odpowiedzialności?
• Czy poręczenie obejmuje odsetki i koszty?
• Kiedy dokładnie wygasa?
• Czy obejmuje przyszłe zobowiązania?
• Czy wierzyciel może zwiększyć limit finansowania?
• Jak poręczyciel będzie informowany o opóźnieniach?
• Czy wierzyciel posiada inne zabezpieczenia?
• Czy umowa pozwala na odwołanie poręczenia?
• Co stanie się po wypowiedzeniu umowy głównej?
• Czy małżonek poręczyciela musi wyrazić zgodę?
• Czy dokument zawiera oświadczenie o poddaniu się egzekucji?
• Czy razem z poręczeniem podpisywany jest weksel?

Nie należy podpisywać dokumentu bez otrzymania jego kompletnej kopii. Poręczyciel powinien zachować również umowę główną, regulamin, harmonogram i wszystkie załączniki.

Dlaczego warto przeanalizować poręczenie z prawnikiem?

Poręczenie może przez wiele lat wpływać na sytuację finansową osoby, która nie otrzymała żadnych pieniędzy z zabezpieczonej umowy.

Prawnik może pomóc w:

• analizie umowy głównej i poręczenia,
• ustaleniu maksymalnej odpowiedzialności,
• wykryciu nieprecyzyjnych postanowień,
• sprawdzeniu odsetek i kosztów,
• zaproponowaniu ograniczenia kwoty,
• ustaleniu końcowej daty odpowiedzialności,
• negocjowaniu kolejności dochodzenia długu,
• ocenie odpowiedzialności majątkiem wspólnym,
• przygotowaniu odpowiedzi na wezwanie,
• obronie przed niezasadnym żądaniem.

Największe możliwości ograniczenia ryzyka istnieją przed podpisaniem dokumentu. Po zawarciu umowy zmiana warunków zazwyczaj wymaga zgody wierzyciela.

Poręczenie majątkowe Włocławek – pomoc prawna

Kancelaria ELEX we Włocławku pomaga osobom prywatnym i przedsiębiorcom w sprawach dotyczących:

• kredytów i pożyczek,
• umów poręczenia,
• zabezpieczeń zobowiązań,
• poręczeń za długi spółek,
• wezwań do zapłaty,
• sporów z wierzycielami,
• roszczeń zwrotnych wobec dłużnika,
• egzekucji należności.

Pomoc może obejmować analizę dokumentów przed ich podpisaniem, prowadzenie negocjacji z wierzycielem oraz reprezentację w postępowaniu sądowym.

Najczęstsze pytania – umowa poręczenia

Czy poręczenie można odwołać?

Poręczenia za istniejący dług zazwyczaj nie można jednostronnie odwołać. Bezterminowe poręczenie za dług przyszły może zostać odwołane przed powstaniem zabezpieczonego zobowiązania.

Czy poręczyciel odpowiada całym majątkiem?

Poręczyciel odpowiada osobiście w granicach umowy. Możliwość prowadzenia egzekucji z konkretnych składników zależy również od przepisów egzekucyjnych, ustroju majątkowego małżonków oraz zgody współmałżonka.

Czy wierzyciel musi najpierw pozwać dłużnika?

Nie, jeżeli poręczyciel odpowiada solidarnie i umowa nie przewiduje innej kolejności. Po powstaniu wymagalnego zadłużenia wierzyciel może skierować żądanie bezpośrednio do poręczyciela.

Czy poręczenie może obejmować tylko część długu?

Tak. Umowa może ograniczać odpowiedzialność do konkretnej kwoty, części kapitału albo wskazanych rat.

Czy poręczyciel odpowiada za odsetki?

Może odpowiadać za odsetki, jeżeli mieszczą się one w zakresie poręczenia. Dlatego dokument powinien dokładnie wskazywać, czy odpowiedzialność obejmuje odsetki i inne koszty.

Czy zmiana umowy z dłużnikiem zwiększa poręczenie?

Późniejsza czynność dłużnika i wierzyciela nie może automatycznie zwiększyć zobowiązania poręczyciela. Znaczenie ma jednak treść pierwotnego dokumentu oraz ewentualna zgoda poręczyciela na zmianę.

Czy poręczenie wpływa na zdolność kredytową?

Może wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej, ponieważ stanowi potencjalne obciążenie finansowe poręczyciela.

Czy poręczyciel może żądać zwrotu pieniędzy?

Tak. Po spłacie wierzyciela może co do zasady dochodzić odpowiedniej kwoty od głównego dłużnika. Skuteczność odzyskania pieniędzy zależy jednak od jego sytuacji majątkowej.

Czy zobowiązanie poręczyciela może przejść na spadkobierców?

Tak, zobowiązanie może wejść do spadku. Zakres odpowiedzialności spadkobierców zależy między innymi od sposobu przyjęcia spadku i wartości odziedziczonego majątku.

Podsumowanie

Umowa poręczenia może zabezpieczać kredyt, pożyczkę, najem lub zobowiązania przedsiębiorcy. Dla poręczyciela oznacza jednak realne ryzyko konieczności spłaty cudzego długu.

Przed podpisaniem dokumentu należy sprawdzić:

1. Maksymalną kwotę odpowiedzialności.
2. Okres obowiązywania poręczenia.
3. Zakres odsetek i kosztów.
4. Zasady informowania o zaległościach.
5. Możliwość skierowania roszczenia bezpośrednio do poręczyciela.
6. Wpływ zobowiązania na majątek wspólny małżonków.
7. Warunki wygaśnięcia albo odwołania zabezpieczenia.
8. Możliwość dochodzenia zwrotu od dłużnika.

Nie warto podpisywać poręczenia wyłącznie na podstawie zaufania do dłużnika. Należy ocenić również treść dokumentów i konsekwencje najgorszego możliwego scenariusza.

Skontaktuj się z kancelarią

Kancelaria Prawna ELEX
ul. Wojska Polskiego 18/3
87-800 Włocławek

Telefon: 539 903 764
E-mail: sekretariat@kancelariawloclawek.pl

Jeżeli rozważasz podpisanie umowy poręczenia albo wierzyciel zażądał od Ciebie spłaty cudzego długu, skontaktuj się z kancelarią. Po analizie umowy głównej, poręczenia i historii zadłużenia przedstawimy możliwe sposoby dalszego działania.

Podstawa prawna i dodatkowe źródła

• Kodeks cywilny – Internetowy System Aktów Prawnych
• Kodeks postępowania karnego – poręczenie majątkowe
• Poradnik Rzecznika Finansowego dotyczący poręczenia kredytów i pożyczek

Artykuł ma charakter informacyjny i nie stanowi porady prawnej. Zakres odpowiedzialności poręczyciela zależy od treści umowy głównej, dokumentu poręczenia i okoliczności konkretnej sprawy.